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É possível fazer empréstimo consignado online? Saiba aqui!

De Redação NaSuaConta
4 de fevereiro de 2022
in Empréstimo Consignado
empréstimo consignado online
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Com a chegada de novas empresas e novas tecnologias ao mercado financeiro, muita coisa tem mudado. Essa transformação envolve formas de pagamento, de transferência e, é claro, o uso da internet. Assim, muitos clientes se perguntam se é possível fazer empréstimo consignado online. Se você também quer saber, continue lendo este artigo!

Como funciona o empréstimo consignado?

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito que tem suas particularidades. Assim, inclusive, ele se tornou uma das melhores e mais procuradas opções de crédito do mercado.

Avaliando de forma resumida, é possível apontar duas principais características do empréstimo consignado. E mesmo em uma análise breve é perceptível a relação que essas duas características têm entre si. Agora, estamos falando da forma como o pagamento acontece, e também das melhores condições de crédito do mercado.

Melhores condições

O empréstimo consignado, como todos sabem, é a primeira opção de crédito de muita gente. Afinal, ele é extremamente vantajoso para as duas partes do contrato: o cliente e a instituição financeira. Enquanto a instituição se beneficia das garantias contratuais, o cliente se beneficia de todas as vantagens oferecidas.

Entre as principais vantagens estão:

  • As taxas mais baixas do mercado;
  • O longo prazo permitido para o pagamento;
  • O fato de ser acessível;
  • Possibilidade de renegociar;
  • A agilidade para a contratação.

Mas tudo isso só é possível graças às garantias.

Pagamento garantido

As condições só são boas porque as instituições financeiras têm a garantia de que o pagamento vai acontecer. Afinal, o risco é um dos fatores que aumenta as taxas dos bancos. Então se o empréstimo consignado tem pouco risco de atraso e inadimplência, as instituições financeiras conseguem melhorar as condições do contrato.

Esse risco baixo se deve ao fato do pagamento ser garantido. No empréstimo consignado, os clientes não precisam se preocupar em realizar o pagamento. Da mesma forma, não podem deixar de pagar nem mesmo se quiserem. Isso porque o pagamento acontece de forma automática. Todos os meses a instituição financeira desconta o valor da parcela do empréstimo consignado da folha de pagamento (ou benefício) automaticamente. Em outras palavras, é possível ter praticamente certeza que todos os meses o pagamento das parcelas vai acontecer.

Quem pode fazer empréstimo consignado

Agora você já sabe que o empréstimo consignado tem as melhores condições do mercado, certo? Essas condições vantajosas são consequência direta das garantias que esse tipo de crédito oferece. Afinal, é a segurança que as instituições financeiras têm que faz com que as condições melhorem.

Averbação

Essa segurança existe porque o processo de averbação garante que o pagamento vai acontecer como previsto. Na averbação, o órgão que paga a renda mensal do trabalhador garante para a instituição financeira que ela poderá tomar uma parte daquela renda todos os meses.

Para que a averbação seja feita, as duas empresas precisam ter um tipo de relacionamento. Ou seja, é preciso existir um vínculo entre quem faz o pagamento mensal e quem vai oferecer o empréstimo. Esse vínculo é chamado de convênio. Em outras palavras, o empréstimo consignado só acontece se a empresa que paga o salário (ou benefício) tiver convênio com o banco (ou financeira) do contrato.

Enquanto o convênio pode parecer uma restrição, a lista de pessoas que podem participar é grande.

A lista

Agora que você entendeu os conceitos que estruturam o pagamento do empréstimo consignado, vamos à lista.

A relação a seguir é de tipos de pessoas que podem contratar um empréstimo consignado.

  • Servidores públicos federais (SIAPE);
  • Servidores públicos municipais e estaduais;
  • Militares das forças armadas;
  • Pensionistas da Previdência Social;
  • Aposentados do INSS;
  • Trabalhadores do setor privado em regime CLT.

Mas atenção: no caso dos trabalhadores em regime CLT, o convênio não é tão simples quanto nos outros. O trabalhador interessado pode ter que procurar o RH da empresa para solicitar o convênio.

É possível fazer empréstimo consignado online?

Sim, é possível fazer empréstimo consignado online. Afinal, as novas tecnologias já colaboram com o mercado financeiro em tantos aspectos. Então não seria justamente o empréstimo consignado que ficaria de fora, não é mesmo?

Entretanto, a contratação não é a única etapa do empréstimo consignado que pode ser feita pela internet. Conheça, a seguir, algumas das possibilidades.

Simulação

A simulação é uma das etapas mais importantes do planejamento financeiro. Porque é justamente durante a simulação que você pode testar hipóteses e entender como será o contrato. 

Ao fazer uma simulação, é possível:

  • Escolher o valor total que será tomado emprestado;
  • Decidir o prazo do contrato, o que também significa decidir o número de parcelas;
  • Enviar alguns dados e receber uma proposta como resposta;
  • Avaliar as condições do contrato;
  • Fazer uma comparação entre o Custo Efetivo Total de diferentes instituições financeiras;
  • Entender qual proposta encaixa no seu bolso;
  • Fazer contas e garantir o sucesso do seu planejamento financeiro.

Além disso, depois da simulação é possível dar continuidade para a contratação.

Contratação do empréstimo consignado online

Em seguida da simulação, os clientes podem continuar pela internet até o momento de fechar o contrato. Atualmente, com toda a tecnologia disponível, as instituições financeiras conseguem garantir que esse processo aconteça com toda a segurança necessária. Afinal, as empresas também estão extremamente interessadas na segurança das suas transações.

O contrato fechado pela internet tem, naturalmente, a mesma validade que um contrato firmado pessoalmente, a única diferença é que a assinatura é digital. Além disso, ele é mais prático e mais rápido, já que os clientes não precisam sair de casa para contratar. Dessa forma, é possível que o dinheiro caia na conta em um prazo menor do que se o cliente fosse até o banco.

Vale lembrar que os sistemas online foram cuidadosamente desenvolvidos para facilitar a vida dos clientes. Assim, os clientes conseguem ter uma experiência intuitiva e satisfatória, resolvendo tudo o que precisam através do computador ou até mesmo do celular.

Esperamos que você tenha gostado de conhecer o empréstimo consignado online. Se você conhece alguém que queira fazer uma simulação e até mesmo contratar um empréstimo através da internet, compartilhe este artigo!

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