Com a chegada de novas empresas e novas tecnologias ao mercado financeiro, muita coisa tem mudado. Essa transformação envolve formas de pagamento, de transferência e, é claro, o uso da internet. Assim, muitos clientes se perguntam se é possível fazer empréstimo consignado online. Se você também quer saber, continue lendo este artigo!
Como funciona o empréstimo consignado?
O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito que tem suas particularidades. Assim, inclusive, ele se tornou uma das melhores e mais procuradas opções de crédito do mercado.
Avaliando de forma resumida, é possível apontar duas principais características do empréstimo consignado. E mesmo em uma análise breve é perceptível a relação que essas duas características têm entre si. Agora, estamos falando da forma como o pagamento acontece, e também das melhores condições de crédito do mercado.
Melhores condições
O empréstimo consignado, como todos sabem, é a primeira opção de crédito de muita gente. Afinal, ele é extremamente vantajoso para as duas partes do contrato: o cliente e a instituição financeira. Enquanto a instituição se beneficia das garantias contratuais, o cliente se beneficia de todas as vantagens oferecidas.
Entre as principais vantagens estão:
- As taxas mais baixas do mercado;
- O longo prazo permitido para o pagamento;
- O fato de ser acessível;
- Possibilidade de renegociar;
- A agilidade para a contratação.
Mas tudo isso só é possível graças às garantias.
Pagamento garantido
As condições só são boas porque as instituições financeiras têm a garantia de que o pagamento vai acontecer. Afinal, o risco é um dos fatores que aumenta as taxas dos bancos. Então se o empréstimo consignado tem pouco risco de atraso e inadimplência, as instituições financeiras conseguem melhorar as condições do contrato.
Esse risco baixo se deve ao fato do pagamento ser garantido. No empréstimo consignado, os clientes não precisam se preocupar em realizar o pagamento. Da mesma forma, não podem deixar de pagar nem mesmo se quiserem. Isso porque o pagamento acontece de forma automática. Todos os meses a instituição financeira desconta o valor da parcela do empréstimo consignado da folha de pagamento (ou benefício) automaticamente. Em outras palavras, é possível ter praticamente certeza que todos os meses o pagamento das parcelas vai acontecer.
Quem pode fazer empréstimo consignado
Agora você já sabe que o empréstimo consignado tem as melhores condições do mercado, certo? Essas condições vantajosas são consequência direta das garantias que esse tipo de crédito oferece. Afinal, é a segurança que as instituições financeiras têm que faz com que as condições melhorem.
Averbação
Essa segurança existe porque o processo de averbação garante que o pagamento vai acontecer como previsto. Na averbação, o órgão que paga a renda mensal do trabalhador garante para a instituição financeira que ela poderá tomar uma parte daquela renda todos os meses.
Para que a averbação seja feita, as duas empresas precisam ter um tipo de relacionamento. Ou seja, é preciso existir um vínculo entre quem faz o pagamento mensal e quem vai oferecer o empréstimo. Esse vínculo é chamado de convênio. Em outras palavras, o empréstimo consignado só acontece se a empresa que paga o salário (ou benefício) tiver convênio com o banco (ou financeira) do contrato.
Enquanto o convênio pode parecer uma restrição, a lista de pessoas que podem participar é grande.
A lista
Agora que você entendeu os conceitos que estruturam o pagamento do empréstimo consignado, vamos à lista.
A relação a seguir é de tipos de pessoas que podem contratar um empréstimo consignado.
- Servidores públicos federais (SIAPE);
- Servidores públicos municipais e estaduais;
- Militares das forças armadas;
- Pensionistas da Previdência Social;
- Aposentados do INSS;
- Trabalhadores do setor privado em regime CLT.
Mas atenção: no caso dos trabalhadores em regime CLT, o convênio não é tão simples quanto nos outros. O trabalhador interessado pode ter que procurar o RH da empresa para solicitar o convênio.
É possível fazer empréstimo consignado online?
Sim, é possível fazer empréstimo consignado online. Afinal, as novas tecnologias já colaboram com o mercado financeiro em tantos aspectos. Então não seria justamente o empréstimo consignado que ficaria de fora, não é mesmo?
Entretanto, a contratação não é a única etapa do empréstimo consignado que pode ser feita pela internet. Conheça, a seguir, algumas das possibilidades.
Simulação
A simulação é uma das etapas mais importantes do planejamento financeiro. Porque é justamente durante a simulação que você pode testar hipóteses e entender como será o contrato.
Ao fazer uma simulação, é possível:
- Escolher o valor total que será tomado emprestado;
- Decidir o prazo do contrato, o que também significa decidir o número de parcelas;
- Enviar alguns dados e receber uma proposta como resposta;
- Avaliar as condições do contrato;
- Fazer uma comparação entre o Custo Efetivo Total de diferentes instituições financeiras;
- Entender qual proposta encaixa no seu bolso;
- Fazer contas e garantir o sucesso do seu planejamento financeiro.
Além disso, depois da simulação é possível dar continuidade para a contratação.
Contratação do empréstimo consignado online
Em seguida da simulação, os clientes podem continuar pela internet até o momento de fechar o contrato. Atualmente, com toda a tecnologia disponível, as instituições financeiras conseguem garantir que esse processo aconteça com toda a segurança necessária. Afinal, as empresas também estão extremamente interessadas na segurança das suas transações.
O contrato fechado pela internet tem, naturalmente, a mesma validade que um contrato firmado pessoalmente, a única diferença é que a assinatura é digital. Além disso, ele é mais prático e mais rápido, já que os clientes não precisam sair de casa para contratar. Dessa forma, é possível que o dinheiro caia na conta em um prazo menor do que se o cliente fosse até o banco.
Vale lembrar que os sistemas online foram cuidadosamente desenvolvidos para facilitar a vida dos clientes. Assim, os clientes conseguem ter uma experiência intuitiva e satisfatória, resolvendo tudo o que precisam através do computador ou até mesmo do celular.
Esperamos que você tenha gostado de conhecer o empréstimo consignado online. Se você conhece alguém que queira fazer uma simulação e até mesmo contratar um empréstimo através da internet, compartilhe este artigo!
