Refinanciamento de Empréstimo
Consignado

Vantagens de refinanciar o seu Empréstimo Consignado

Facilidade no contrato

O refinanciamento é feito na mesma empresa do contrato anterior. A instituição financeira já possui todos os dados necessários para realizar o contrato e já existe uma relação entre a instituição e o cliente. Dessa forma, a aprovação do novo contrato acaba acontecendo de forma mais rápida e menos burocrática.

Receba mais dinheiro (troco)

Ao fazer um refinanciamento, é possível ter acesso a mais crédito. Ou seja, receber mais dinheiro por conta da alteração contratual. Esse valor também é conhecido como “troco”, e de maneira geral costuma significar que o prazo total para o pagamento do contrato também vai aumentar.

Mudança no prazo

Além de modificar o valor da parcela, também é possível aumentar a quantidade de parcelas remanescentes. Ou seja, você pode diluir o restante da dívida ao longo de mais tempo. Dessa forma, o valor da parcela mensal vai diminuir e o cliente tem mais chances de se organizar financeiramente.

Cadastre-se agora em nossa lista de espera!

Estamos preparando o lançamento de nossas ofertas de crédito consignado, que chegarão para inovar esse mercado e permitir que mais pessoas tenham acesso a crédito, realizem seus sonhos e organizem suas vidas. A contratação será simples, rápida e diretamente pelo nosso site ou aplicativo, você poderá fazer de casa 😉

Quer receber essas oportunidades exclusivas? Cadastre-se em nossa lista de espera e entraremos em contato em breve.

Quem pode refinanciar o
Empréstimo Consignado?

O refinanciamento está disponível para quem tem acesso à crédito consignado: aposentados e pensionistas INSS; servidores públicos; e trabalhadores de empresas privadas.

foto quem pode 1

Conheça os serviços que cabem nasuaconta

Antecipação do saque-aniversário

FGTS na conta, sem pagamento de parcela mensal

Cartão consignado

Sem anuidade e disponível para negativados

Empréstimo consignado

Acesse as melhores taxas de juros do mercado

Tire suas dúvidas sobre o Refinanciamento de Empréstimo Consignado

Quando se trata de um empréstimo consignado, o refinanciamento é uma forma de renegociar a dívida. Esse processo de renegociação deve, por definição, acontecer com a mesma instituição financeira em que o empréstimo original foi contratado.
Quem faz um refinanciamento busca um novo contrato para reorganizar a sua situação financeira. Esse novo contrato deve necessariamente substituir o contrato anterior.

Além de buscar melhores condições nas taxas, quem procura um refinanciamento normalmente precisa de algo mais: crédito ou prazo. Felizmente, para os clientes, as duas opções estão disponíveis. Em outras palavras, é possível tanto negociar um prazo novo quanto tomar mais dinheiro emprestado e, inclusive, é possível fazer as duas coisas ao mesmo tempo: receber dinheiro e prolongar o prazo.

Quem procura um refinanciamento está em busca de alguma alternativa para melhorar as condições de um contrato. Ou seja, é uma forma de alterar as características de um contrato para que ele se torne mais vantajoso. Esse método é ainda melhor do que, por exemplo, fazer um novo contrato e ficar com duas parcelas. Afinal, quem faz o refinanciamento fica com apenas uma parcela e com um contrato que será potencialmente mais fácil de pagar.

Outra vantagem do refinanciamento é ter acesso a mais crédito. Isso acontece porque para fazer o refinanciamento é necessário já ter quitado uma parcela da dívida original. Apesar de não existir definição legal sobre o assunto, as instituições financeiras costumam exigir que um valor entre 15% e 30% já tenha sido pago. Isso significa que a margem que já está quitada pode ser tomada como empréstimo novamente. Nesse tipo de contrato, é normal que o valor da parcela não seja alterado. Ou seja, a mudança ocorre no prazo total do contrato.

Outra boa alternativa existe para quem não precisa tomar mais dinheiro emprestado. É a possibilidade de rever o prazo total, espalhando a dívida ao longo de mais parcelas e, consequentemente, diminuindo o valor de cada parcela.

O aspecto burocrático também é facilitado no refinanciamento. Porque, como explicado anteriormente, o contrato novo será com a mesma instituição financeira que o anterior. Isso significa que o cliente já tem um histórico de relacionamento com a empresa que oferece o refinanciamento.

Primeiramente, é preciso ter um contrato vigente. Ou seja, para refinanciar um empréstimo consignado é necessário ter um empréstimo consignado. Mas isso não é tudo, naturalmente. Também é preciso já ter quitado uma parte do seu empréstimo consignado atual. A porcentagem pode variar dependendo de cada instituição financeira, mas costuma ser necessário já ter quitado entre 15% e 30% da dívida do contrato antes de solicitar o refinanciamento.
Depois de tomar a decisão pelo refinanciamento, basta entrar em contato com a instituição financeira responsável pelo contrato atual. Eles deverão informar os detalhes e as condições do novo contrato para tentar chegar em um acordo.

Por fim, quando a instituição financeira e o cliente chegam, finalmente, a um acordo, o novo contrato é assinado. Depois disso, basta esperar entre 7 e 10 dias úteis para o contrato se tornar válido e, se for o caso, o novo valor tomado cair na sua conta.
Seja como for, o pagamento automático das parcelas mensais segue da maneira que sempre foi, apenas alterando o valor da parcela, quando for o caso.

De maneira geral, o refinanciamento é uma boa alternativa para os clientes com alguma pendência financeira não resolvida. Em outras palavras, são clientes que precisam tomar mais dinheiro emprestado, ou pelo menos diminuir o valor da parcela mensal.

É difícil afirmar com precisão o momento em que cada cliente deve ou não buscar o refinanciamento. Mas uma coisa é certa, o fator “quando” também é determinado pelo tanto do empréstimo que já foi quitado. Nesse caso, a resposta é: entre 15% e 30%. Essa margem existe porque cada instituição financeira tem o seu próprio cálculo para aceitar ou não um novo contrato.

Dito isso, o momento do refinanciamento é quando o cliente percebe que não tem mais condições de pagar a parcela. Ou seja, é necessário diminuir o valor pago mensalmente e aumentar o prazo.

Além disso, outro momento crucial para o refinanciamento é, naturalmente, quando existe a necessidade de tomar mais dinheiro emprestado. Dessa forma, os clientes buscam um novo contrato para garantir ter organização financeira enquanto recebem mais dinheiro no curto prazo.

De maneira geral, todos os clientes que podem contratar um empréstimo consignado podem, também, solicitar o refinanciamento. Esses clientes são divididos em alguns grupos, que você pode conferir a seguir.
Servidores públicos – pessoas que trabalham a serviço da administração pública, independente de ser na esfera municipal, estadual ou federal (SIAPE).
Militares das forças armadas – pessoas que fazem parte das forças armadas, como a Marinha, o Exército e a Aeronáutica.
Aposentados do INSS – pessoas que já contribuíram com o sistema previdenciário durante algum tempo e que hoje recebem a aposentadoria, um benefício da Previdência Social.
Trabalhadores do setor privado em regime CLT – pessoas que possuem carteira assinada. Mas desde que a empresa empregadora entre em acordo com uma instituição financeira que ofereça empréstimo consignado.
Pensionistas da Previdência Social – pessoas que recebem pensões, o que geralmente acontece com dependentes de alguém que recebia aposentadoria.

Em tese, todo e qualquer contrato pode passar por um processo de refinanciamento. Entretanto, como era de se esperar, é necessário que a instituição financeira e o cliente entrem em um acordo. Ou seja, ambos precisam concordar com os termos do novo contrato.
Para isso, é importante ressaltar algumas condições importantes que os clientes devem cumprir. Primeiramente, é necessário que o contrato vigente já tenha sido pago parcialmente. A quantia dessa parcela paga pode variar de uma instituição financeira para outra.

Além disso, o cliente também não pode ter comprometido a sua margem consignável em outro contrato com outra empresa. Ou seja, não adianta quitar 30% do seu empréstimo consignável, fazer outro empréstimo consignado e depois, sem margem consignável, tentar refinanciar o contrato anterior.

Sim, vale muito a pena. Isso porque o empréstimo consignado tem as melhores taxas do mercado. Então, na prática, vale muito mais a pena fazer um refinanciamento de empréstimo consignado do que outros tipos de empréstimo.

Ele tem juros mais baixos, facilita a organização financeira, é descontado automaticamente, não consulta SPC ou Serasa e ainda pode ter prazos muito mais longos do que outras modalidades. Além disso, também é possível fazer o refinanciamento e receber o “troco”, que significa mais dinheiro emprestado.

Na prática, portabilidade e refinanciamento têm uma diferença extremamente importante: a empresa com a qual o contrato é feito. Ambos os termos se referem a novos contratos que visam substituir contratos anteriores.

Quando o contrato é feito com uma nova empresa, isso é chamado de portabilidade. Assim, a nova instituição quita a sua dívida do contrato original e você passa a dever apenas o novo contrato.

Por outro lado, se o novo contrato for feito com a mesma instituição financeira que já era responsável pelo contrato anterior, o procedimento se chama refinanciamento de empréstimo consignado. Esse processo também pode ser chamado de renovação de empréstimo.

Se o seu banco atual não permite que o refinanciamento do empréstimo consignado seja feito, você tem duas opções.
A primeira é continuar pagando as parcelas todos os meses e esperar que um montante maior da dívida seja quitado. Assim, com mais margem consignável, pode ser que o banco aceite fazer o refinanciamento no futuro.

Outra alternativa é buscar a portabilidade de crédito. A portabilidade, como explicado anteriormente, funciona de um jeito muito parecido com o refinanciamento, mas com outra empresa. Ou seja, você faz um contrato com uma nova instituição financeira, ela quita a sua dívida anterior e você passa a pagar apenas o contrato novo, feito com a instituição nova, que substituiu o contrato anterior.

O refinanciamento de empréstimo consignado é, de fato, um procedimento mais vantajoso do que as outras alternativas do mercado. Se você quer entender melhor os pontos positivos do refinanciamento, confira a lista de vantagens a seguir.

Facilidade no contrato

O fato do refinanciamento ser feito na mesma empresa do contrato anterior é um facilitador. Afinal, a instituição financeira já possui todos os dados necessários para realizar o contrato. Além disso, é preciso levar em consideração que já existe uma relação entre a instituição e o cliente. Dessa forma, a aprovação do novo contrato acaba acontecendo de forma mais rápida e menos burocrática.

Receba mais dinheiro (troco).

Ao fazer um refinanciamento, é possível ter acesso a mais crédito. Ou seja, receber mais dinheiro por conta da alteração contratual. Esse valor também é conhecido como “troco”, e de maneira geral costuma significar que o prazo total para o pagamento do contrato também vai aumentar.

Mudança no prazo

Além de modificar o valor da parcela, também é possível aumentar a quantidade de parcelas remanescentes. Ou seja, você pode diluir o restante da dívida ao longo de mais tempo. Dessa forma, o valor da parcela mensal vai diminuir e o cliente tem mais chances de se organizar financeiramente.

Defendemos a educação financeira como caminho para a independência 😉

Para se manter atualizado e aprender mais sobre como cuidar do seu dinheiro, acompanhe nosso blog